New York Federal Reserve’ün Salı günü bildirdiğine göre, toplam tüketici borcu 17,5 trilyon dolara yükselirken, kredi kartı gecikmeleri 2023’te %50’den fazla arttı.

“Ciddi temerrüde düşmüş” veya vadesini 90 gün veya daha fazla geçmiş borçlar, yıl içinde çeşitli kategorilerde artış gösterdi, ancak bu artış kredi kartlarından fazla olmadı.

New York Fed’in raporuna göre toplam borç 1,13 trilyon dolar ile ciddi temerrüde düşen kredi kartı borcu 2022 sonundaki %4’ün biraz üzerindeyken dördüncü çeyrekte %59 artışla %6,4 oldu. New York Fed’deki araştırmacılara göre, üç aylık artış yıllık bazda yaklaşık %8,5 civarındaydı.

İpotekli konut kredileri, otomobil kredileri ve “diğer” kategorisinde de temerrütler arttı. Öğrenci kredisi temerrütleri ve konut sermayesi kredi limitlerinin sayısı düştü. Genel olarak, borcun %1,42’si vadesini 90 gün veya daha fazla aşmıştı; bu oran 2022 sonundaki %1’in biraz üzerindeydi.

New York Fed ekonomik araştırma danışmanı Wilbert van der Klaauw, “Kredi kartı ve taşıt kredilerinden suça geçiş hâlâ salgın öncesi seviyelerin üzerinde” dedi. “Bu, özellikle genç ve düşük gelirli haneler arasında artan finansal strese işaret ediyor.”

New York Fed araştırmacıları, temerrütler arttıkça toplam borcun Mart 2020’de Kovid-19 salgınının başlamasıyla hemen hemen aynı hızda artmasını bekliyor.

Hanehalkı borcu çeyrekte 212 milyar dolar artarken, önceki çeyreğe göre %1,2, yıllık ise yaklaşık %3,6 arttı. Ancak kredi kartı borcu 2022 yılının aynı dönemine göre %14,5 arttı. Otomobil borcu, çeyrek bazında 12 milyar dolar, yıllık bazda ise 55 milyar dolar yani %3,5 artışla 1,61 trilyon dolara yükseldi.

Borçlular yüksek faiz oranlarından etkilendi. Mart 2022’den Temmuz 2023’e kadar süren sıkılaştırma döngüsünde Federal Reserve, kısa vadeli borç verme faizini yüzde 5,25 puan artırarak federal fon faizini yaklaşık 23 yılın en yüksek seviyesine çıkardı. Referans faiz oranı çoğu değişken oranlı tüketici kredisi ürününe dahil edilmiştir.

Merkez bankası sıkılaşmaya başladığından beri kredi kartlarına uygulanan tipik faiz oranı yaklaşık %14,5’ten %21,5’e yükseldi. Fed verileri. Kredi kartı borcunun gelirden payı hâlâ salgın öncesi seviyelerin altında.

SMBC Nikko Securities baş ekonomisti Joseph LaVorgna, temerrütlerdeki artışın düşük seviyelerden gelmesine rağmen, “ekonominin hala büyüdüğü bir dönemde geldiği için bu eğilimin izlenmesi önemlidir” dedi.

“Ekonomi yavaşlarsa ve işsizlik hızla artarsa ​​ne olur? LaVorgna bir notta, temerrütlerin artabileceğini ve bunun da kendi kendini güçlendiren bir kredi sıkışıklığına yol açabileceğini belirtti. “Başka bir deyişle, hafif bir gerileme derin bir gerilemeye dönüşebilir.”

Fed araştırmacıları artan faiz oranlarının muhtemelen suç oranlarında rol oynadığını söyledi. Örneğin otomobillerde, düşük fiyatlara rağmen artan tarife yapısı nedeniyle ödemeler neredeyse hiç değişmedi.

Washington’daki milletvekillerinin ilgi alanı olan öğrenci kredisi borcu, salgın sırasında neredeyse hiç artmadı ve şu anda 1,6 trilyon doların biraz üzerinde seyrediyor. Bu, üçüncü çeyreğe göre çok az bir değişiklikti ve bir yıl öncesine göre sadece %0,4 daha fazlaydı. Başkan Joe Biden yaklaşık 136,6 milyar dolar hibe etti Göreve geldiğinden beri öğrenci kredisi borcu var. Ağır suçlarda borcun payı hafif bir düşüşle %0,8’e geriledi.

Mortgage borcu 2023’te %2,8 artarken, temerrüt oranı bir önceki yıla göre çeyrek puan artışla %0,82’ye yükseldi.

CNBC PRO’nun bu hikayelerini kaçırmayın: