LONDRA — Uzmanlar Pazartesi günü uyardı, artan ipotek maliyetleri sözleşme yenilemelerine zarar verirken ve mevcut ürün sayısı azalırken İngiliz borçlular ekonomiye zarar verebilecek bir uçurumla karşı karşıya.

Finansal bilgi firması Moneyfacts’ın yeni rakamları, İngiltere’de bir evde ortalama iki yıllık sabit oranlı ipotek oranının Cuma günü %5,98’den %6,01’e yükselerek 1 Aralık’tan bu yana en yüksek seviyeye çıktığını gösteriyor.

2022’nin sonlarındaki artış, hükümetin piyasayı endişelendiren mini bütçesinin ardından geldi. Daha önce Moneyfacts, iki yıllık sabit oranların en son Kasım 2008’de %6’nın üzerinde olduğunu belirtmişti.

Kullanılabilir konut ipoteği ürün sayısı da 1 Mayıs’ta 5.264’ten 4.683’e düştü.

Mortgage danışmanı London Money’nin direktörü Martin Stewart, geçtiğimiz dokuz ayın ipotek ve emlak sektörleri için “finansal krizle aynı seviyede”, ancak farklı nedenlere bağlı olarak “depremli” geçtiğini söyledi.

“Piyasa işlevsiz ve muhtemelen bozuk. Stewart, CNBC’ye verdiği demeçte, danışmanların 2.000 kişiyle birlikte kuyruğa girdiğine dair kanıtlar gördük, hepsi de hattın önündeyken zaten var olmayabilecek bir şeyi güvence altına almaya çalışıyor.

“Şimdi hemen hemen her şey 5 ile başlıyor… Karşılaştırma için, iki yıl önce her şey 1 veya daha düşük bir rakamla başladı.”

Moneyfacts’e göre, beş yıllık bir ipoteğin ortalama faiz oranı şu anda %5,67’dir.

Başbakan Rishi Sunak, Pazartesi günü ITV’nin Günaydın İngiltere programına verdiği demeçte, zor durumdaki hane halklarına verilen desteği sordu. Hükümetin önceliği enflasyonu yarıya indirmekti ve “plana bağlı kalması” gerekiyordu.

bankalar dahil HSBC ve Santander, piyasa belirsizliği nedeniyle son haftalarda ipotek ürünlerini geçici olarak askıya aldı.

Bu, kısa vadeli Birleşik Krallık devlet tahvil getirilerinin yükseldiği ve 2 yıllık getirilerin Pazartesi günü 15 yılın en yüksek seviyesine ulaştığı bir zamana denk geliyor.

Piyasalar, mevcut %4,5’e karşı neredeyse %6’lık bir birincil faiz oranını fiyatlıyor. 13 Haziran’daki güçlü istihdam raporu, faiz oranı beklentilerini yükseltti ve İngiltere Merkez Bankası, Mayıs ayında art arda 12. faiz artırımını açıkladıktan sonra Perşembe günü en son faiz oranı kararını açıklayacak.

Bu arada, merkez bankası yetkilileri fiyat sabitleme ve daha yüksek ücretler dahil olmak üzere ikinci tur etkilerin enflasyonu daha uzun süre daha yüksek tutabileceği konusunda uyarıda bulunurken, Birleşik Krallık enflasyonu %8,7 ile tüm gelişmiş ekonomiler arasında en yüksek olanı olmaya devam ediyor.

Vanda Research’ün kıdemli stratejisti Viraj Patel, “Bence ipotek krizinin en kötüsü kapıda” dedi. Hanelerin %50’den fazlasının ipoteklerini henüz daha yüksek faiz oranlarıyla yeniden finanse etmediğini, bunun da konut piyasasına ve genel olarak ekonomiye ek baskı getireceğine işaret etti.

Patel, “yüksek ipotek maliyetleri nedeniyle tüketici yavaşlamasının büyük kısmının” 2023’ün ikinci yarısında hissedilmesini beklediğini söyledi.

CNBC’ye verdiği demeçte, “BoE ve piyasalar, para politikasındaki uzun ve değişken gecikmelerin farkında olmalı – geçmiş oran artışlarının etkisi henüz tam olarak çözülmedi” dedi.

İngiltere Mali Yürütme Otoritesi Ocak ayında faiz oranları arttıkça 750.000’den fazla hanenin temerrüde düşebileceği konusunda uyardı.

Patel, “gerçek bir ödeme yapılmama riski” olduğuna inandığını söyledi. “Ancak BoE’nin çok daha iyi bir gözetimi olduğunu hatırlıyorum. Ben daha çok tüketicilerin daha az harcama yapacağı ve potansiyel olarak konut dışı aşırı borçlanmaya gideceği ikinci tur etkiler konusunda endişeliyim” diye ekledi.

London Money’den Martin Stewart, borç alanların “çaresizlikten” pragmatizme kadar değişen tavırlarla danışmanlara normalden bir yıl önce ulaştığını söyledi.

“Artık aşırı borçlu, yetersiz hizmet alan ev sahipleri, kiracılar ve keyfi harcama yapan iş sahiplerinin cesetlerinin birikmeye başladığı uçuruma bakmanın kıskanılacak bir konumundayız” dedi.

Birleşik Krallık ekonomisi için tahminler son aylarda daha olumlu hale gelirken, Stewart pek çok borçlunun kişisel finans kararlarının makroekonomik etkileri olacağına inanıyor.

“Birçok borçlu bize yeni yüksek ödemelerini yapmak için bir şeylerden vazgeçmeleri gerektiğini söylüyor” dedi. “Maalesef durgunluk böyle başlıyor.”

— CNBC’den Ganesh Rao bu rapora katkıda bulundu