Toplam tüketici borcu, 2023’ün ilk çeyreğinde konut rehni kredilerinde keskin bir düşüşe rağmen 17 trilyon doları aşarak yeni bir zirveye ulaştı.

New York Federal Rezervinin Pazartesi günü bildirdiğine göre, tüm kategorilerdeki toplam krediler Ocak-Mart döneminde yaklaşık 150 milyar $ veya %0.9 artarak 17.05 trilyon $’a ulaştı. Sonuç olarak, toplam borç, Corona krizi öncesine kıyasla 2019 yılına kadar yaklaşık 2,9 trilyon dolar arttı.

Bu artış, 2014’ün ikinci çeyreğinden bu yana en düşük olan 323,5 milyar $’lık yeniden finansman da dahil olmak üzere yeni ipotek kredi kullanımlarına rağmen geldi. Toplam, 2022’nin dördüncü çeyreğine göre %35 ve geçen yılın aynı dönemine göre %62 daha düşüktü.

Yeni konut kredisi sayısı, 2021’in ikinci çeyreğinde 1,22 trilyon dolar ile zirve yaptı ve o zamandan beri artan faiz oranları nedeniyle azaldı. Bir dizi Fed faiz indirimi, 30 yıllık ipotek oranlarını Ocak 2021’de yaklaşık %2,65’e düşürmeye yardımcı oldu.

Bununla birlikte, Fannie Mae merkez bankası verilerine göre, merkez bankası enflasyonla mücadele etmek için faiz oranlarını on kez, toplamda beş yüzde puanı artırmaya karar verdiği için faiz oranları şu anda %6,4 civarında. Daha yüksek faiz oranları, toplam ipotek borcunun dördüncü çeyreğe göre yüzde 0,1 artışla 12,04 trilyon dolara çıkmasına yardımcı oldu.

Borçlular, yeni evler satın almak ve yeniden finanse etmek için daha önce düşük olan faiz oranlarından yararlandılar, ikincisi sona ermiş gibi görünen bir patlama yaşadı.

New York Fed’in bütçe ve politika araştırmaları direktörü Andrew Haughwout, rapora eşlik eden bir açıklamada, “İpotek yeniden finansman patlaması sona erdi, ancak etkileri on yıllar boyunca görünür olacak” dedi.

Fed verileri, Mart 2020 itibarıyla pandemi sırasında yaklaşık 14 milyon ipoteğin yeniden finanse edildiğini gösteriyor. Yaklaşık %64’ü “faizle yeniden finanse edenler” veya daha düşük borçlanma maliyetlerinden yararlanmak isteyen ev sahipleri olarak kabul edildi. New York Fed’e göre, bu borç alanların ortalama tasarrufları ayda yaklaşık 220 dolardı.

Haughwout, “Sermayedeki önemli düşüşler nedeniyle, ipotek borçluları yıllık ödemelerini on milyarlarca dolar azaltarak, diğer borç kategorilerindeki harcamalar veya geri ödemeler için ek fonları serbest bıraktı” dedi.

Artan faiz oranlarına rağmen, ipotek haciz sayısı düşük kaldı. Tüm borçlar için temerrüt oranları, kredi kartları için 0,6 puan artarak %6,5’e ve taşıt kredileri için 0,2 puan artarak %6,9’a yükseldi. Toplam temerrütler 0,2 puan artarak %3’e yükseldi ve 2020’nin üçüncü çeyreğinden bu yana en yüksek seviye oldu.

Öğrenci kredisi borcu biraz artarak 1,6 trilyon dolara yükseldi ve otomobil kredileri de 1,56 trilyon dolara yükseldi.