Federal Rezerv Bankası’nın Pazartesi günkü raporunda, orta sınıf kurumlarındaki kargaşanın bankaları hem hane halkları hem de işletmeler için borç verme standartlarını sıkılaştırmaya ittiği belirtildi.

Fed’in üç ayda bir Kıdemli Kredi Yetkilisi Anketi, ticari ve endüstriyel kredilerin yanı sıra ipotek, konut rehni kredi limitleri ve kredi kartları gibi birçok hanehalkı borçlanma aracı için gerekliliklerin daha sıkı hale geldiğini gösteriyor.

Kredi yetkilileri, büyük ölçüde ekonomik büyümeye yönelik sessiz beklentiler, mevduat çıkışlarına ilişkin korkular ve azalan risk toleransı nedeniyle sorunların önümüzdeki yıl da devam etmesini beklediklerini söylediler.

Gelecek yıla ilişkin beklentileri sorulduğunda, katılımcılar gelecek için oldukça kasvetli bir görünüm sergilediler.

Raporda, “Bankaların tüm kredi kategorilerinde standartları sıkılaştırması bekleniyor” denildi. “Bankalar en yaygın olarak, kredi portföylerinin kredi kalitesinde ve müşterilerinin teminat değerlerinde beklenen bozulmayı, risk toleransında azalmanın yanı sıra bankaların fonlama maliyetleri, bankaların likidite pozisyonu ve mevduat çıkışları ile ilgili endişeleri dile getirdiler. kredi standartlarının sıkılaştırılmasını beklemek için nedenler olarak.” 2023’ün geri kalanı.

Aynı zamanda anket, talebin çoğu kategoride zayıfladığını gösterdi.

Rapor, özellikle ekonomik büyümenin önemli bir göstergesi olan ticari ve sınai krediler için “sıkılaştırıcı standartlar ve zayıf talep” ortaya koydu. Bu koşullar tüm şirket büyüklüklerinde gözlemlenmiştir.

Ayrıca rapor, tüm ticari mülk kategorilerinde aynı koşulları gösterdi.

“Kredi koşullarında sürekli bir sıkılaşma var. Hazine Bakanı Janet Yellen, Pazartesi günkü kapanış zilinde raporla ilgili bir soruya yanıt olarak CNBC’den Sarah Eisen’e verdiği demeçte, “Ve bu, para politikasının işlediği sürecin bir parçası” dedi. Röportaj. “Fed, sıkılaşan kredi koşullarının ekonomiyi bir şekilde yavaşlatacağının farkında. Ve uygun bir politikaya karar verirken bunu dikkate aldıklarına inanıyorum.”

Anket, Mart ayı başında hızlanan bankacılık sektöründeki sorunların yansımalarını ölçmek için Wall Street’te yakından izlendi.

Bu noktada, düzenleyiciler, yükümlülüklerini yerine getirmek için kurumların likiditesine olan güven kaybının körüklediği mevduat hücumunun ardından Silicon Valley Bank ve Signature Bank’ı kapattı.

O zamandan beri, JP Morgan bu şirkette yaşanan benzer sorunlardan sonra Birinci Cumhuriyet Bankası’nı devralmış ve UBS kurtarılması gerektikten sonra rakibi Credit Suisse’i satın aldı.

Bankacılık sıkıntılarına rağmen, merkez bankası geçen hafta Mart 2022’den bu yana onuncu kez faiz oranlarını artırma kararı aldı. Politika yapıcılar, Çarşamba günkü toplantılarından önce SLOOS raporunu zaten görmüşlerdi ve Fed Başkanı Jerome Powell, sektörde olup bitenler göz önüne alındığında koşulların beklendiği gibi olduğunu söyledi.

Powell gazetecilere verdiği demeçte, “SLOOS, bizim ve diğerlerinin durum hakkında düşündüklerimizle ve diğer kaynaklardan gördüklerimizle büyük ölçüde tutarlıdır.” “Banka verileri, borç vermenin büyümeye devam ettiğini gösterecek, ancak hız geçen yılın ikinci yarısından bu yana önemli ölçüde yavaşladı.”

Mart ayındaki toplantıda Fed ekonomistleri, bankacılık sorunlarının ortasında sıkılaşan standartlar nedeniyle yılın ilerleyen zamanlarında ılımlı bir durgunluğun muhtemel olduğu konusunda uyardılar.